中小企業経営者・開業医のクレジットカード活用術｜法人カード・税金・経費を経営戦略に変える方法

中小企業経営者・開業医のクレジットカード活用術｜法人カード・税金・経費を経営戦略に変える方法

中小企業やクリニックを経営していると、毎月多額の支払いが発生します。

仕入代金、外注費、広告宣伝費、通信費、水道光熱費、出張費、医薬品・医療材料、各種サービス利用料、そして税金。

年間で考えれば、数千万円から1億円を超えるお金を支払っている企業・クリニックもあります。

しかし、その「支払い」について、

「昔から同じ法人カードを使っている」

「銀行や知人から勧められたカードをそのまま使っている」

「ポイント還元率だけでカードを選んでいる」

「税金や大きな支払いは銀行振込が当たり前だと思っている」

という中小企業経営者・開業医も少なくありません。

そこで、一度考えていただきたいことがあります。

現在利用しているクレジットカードは、「何を得るために使うのか」という目的を明確にしたうえで選んだカードでしょうか？

FFCSでは、法人カードを単なる「決済手段」とは考えていません。

事業活動によって必ず発生する「支払い」を戦略的に設計することで、キャッシュフロー、ポイント・マイル、経理効率など、新たな価値を生み出せる可能性があります。

これが、FFCS PREMIUM CONSULTINGにおける第一の柱「クレカ決済」です。

経営者・開業医だからこそ「年間決済額」で考える

個人で年間300万円をカード利用する場合と、事業で年間3,000万円、5,000万円、1億円を決済する場合では、わずかな条件の違いでも年間で生まれる価値に大きな差が生じます。

例えば、仮に実質的な価値に1％の差が生じるとすれば、

年間3,000万円なら30万円。

年間5,000万円なら50万円。

年間1億円なら100万円。

10年間続けば、その差はさらに大きくなります。

もちろん実際の価値は、カードのポイント付与条件、決済対象、交換方法、利用可能額、決済手数料などによって異なります。

だからこそ、単純に「還元率が一番高い法人カード」を探すだけでは不十分なのです。

「おすすめ法人カードランキング」だけで選んではいけない

インターネットで「法人カード おすすめ」と検索すると、多くのランキング記事が表示されます。

しかし、ランキング1位のカードが、あなたの会社やクリニックにとって1位とは限りません。

海外出張が多い経営者。

家族旅行でマイルを活用したい経営者。

ホテル特典を重視する開業医。

キャッシュバックを重視する経営者。

何よりも資金繰りを改善したい企業。

目的が異なれば、適したカードも変わります。

さらに、年間決済額が1,000万円の会社と1億円の会社では、重視すべき利用可能額や付帯サービスも違います。

したがってカード選定では、

「どのカードが一番得か？」

ではなく、

「自社はカード決済によって何を得たいのか？」

から考える必要があります。

税金・仕入・広告費・経費まで「会社全体の支払い」を見る

クレジットカード活用を考える際、現在カードで払っている経費だけを見てはいけません。

重要なのは、会社・クリニックから年間いくらのお金が出ているのかを把握することです。

例えば、

・法人税や消費税などの税金
・仕入、医薬品、医療材料
・広告宣伝費
・出張費
・通信費
・各種サービス利用料
・その他の経費

などです。

国税については、一定の条件のもとでクレジットカード納付という選択肢があります。

一方で、カード払いには手数料が発生する場合や、支払内容によってポイント付与条件が異なる場合があります。

したがって重要なのは、

「カードで払えるか」ではなく、「カードで払うことによって経営上のメリットがあるか」

です。

得られる価値と支払うコストを比較し、合理的に判断する必要があります。

ポイント以上に重要なのが「キャッシュが手元にある時間」

クレジットカードには、もう一つ重要な特徴があります。

商品やサービスを購入した日と、実際に銀行口座から現金が出ていく日には時間差があります。

カードや締め日などの条件によっては、この時間差によって一定期間キャッシュを手元に残せる場合があります。

経営者にとって「現金が手元にある時間」は重要です。

なぜなら、

利益があることと、現金があることは同じではないからです。

ここで、クレカ決済は単なる「ポイントの話」から「財務の話」へ変わります。

キャッシュフローや資金繰りについて詳しく知りたい方は、<a href="https://www.ffcs.tokyo/blog/business-financial-strength">「中小企業経営者・開業医の財務力とは？利益をキャッシュとして残し、銀行から評価される会社をつくる7つのポイント」</a>もご覧ください。

クレカ決済だけでは強い会社はつくれない

FFCSが単なる法人カード比較サービスと大きく異なるのは、ここです。

ポイントを獲得する。

マイルを貯める。

支払日までキャッシュを手元に残す。

これらには価値があります。

しかし、それだけで会社そのものの財務が強くなるわけではありません。

本当に重要なのは、

利益を生み出す。

キャッシュを残す。

資金繰りを安定させる。

金融機関から評価される財務体質をつくる。

必要なときに資金調達できる会社にする。

そして、そこで生み出した余裕資金を中長期的な資産形成へつなげることです。

つまり、

クレカ決済は「財務力」「資産形成」と一緒に設計して初めて、本当の経営戦略になります。

資産形成については、<a href="https://www.ffcs.tokyo/blog/business-owner-doctor-asset-building">「中小企業経営者・開業医の資産形成｜法人と個人のお金を一体で考える7つのポイント」</a>をご覧ください。

THE FFCS METHOD｜使う・残す・増やすを、ひとつの戦略に。

FFCSでは、

クレカ決済 × 財務力 × 資産形成

を別々のサービスとは考えていません。

クレカ決済｜使う

税金・仕入・広告費・経費など、事業活動で発生する大きな支払いを戦略的に設計し、キャッシュフロー改善や新たな価値創出につなげます。

財務力｜残す

利益・キャッシュ・資金繰り・金融機関評価などを総合的に分析し、平時にも有事にも強い財務基盤をつくります。

資産形成｜増やす

法人・経営者個人に残した資金を、それぞれの目的やライフプランに合わせ、中長期的な資産形成へつなげます。

「使う・残す・増やす」を、ひとつの戦略に。

クレカ決済×財務力×資産形成を戦略的に設計し、経営と人生を豊かにする。

これが、FFCS PREMIUM CONSULTINGです。

FFCSの支援内容について詳しく知りたい方は、<a href="https://www.ffcs.tokyo/services">「FFCSの事業内容」</a>をご覧ください。

まずは現在の「年間支払額」を見える化してみませんか？

次の数字を一度確認してみてください。

年間の税金はいくらか。

年間の仕入・外注費はいくらか。

年間の広告費はいくらか。

年間のその他経費はいくらか。

現在の年間クレジットカード決済額はいくらか。

現在、ポイント・マイル・キャッシュバック等で年間どの程度の価値を得ているのか。

そして、

「何を得るために現在のカードを使っているのか」

を明確に説明できるでしょうか。

説明できないのであれば、現在の決済方法には改善余地があるかもしれません。

FFCSでは、中小企業経営者・開業医を対象に「クレカ活用効果無料診断」を行っています。

カードを作ることが目的ではありません。

現在の支払い方法が本当に経営者ご自身の目的に合っているのか。

まずは数字で確認することから始めます。

【CTAボタン・HTML】
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【著者プロフィール】
執筆・監修：塚田 忍
ファイナンシャル・フラッグ・コンサルティングサービス株式会社 代表取締役
財務・金融コンサルタント/AFP／銀行融資診断士／金融教育インストラクター

中小企業500社以上の財務支援経験をもとに、中小企業経営者・開業医を中心として、クレカ決済、財務力強化、資金調達、資産形成など、法人と経営者個人のお金を横断した金融・財務コンサルティングを提供。

【免責】
本記事は一般的な情報提供を目的としています。税制、カード会社のサービス内容、ポイント付与条件、決済手数料等は変更される場合があります。実際の利用にあたっては、公的機関・カード会社・サービス提供会社の最新情報をご確認ください。